Kya Mutual Fund Me Paisa Doob Sakta Hai| कैसे बचाए अपना पैसा

म्युचुअल फंड आज के दिन में पॉपुलर हो चुका है लोग म्युचुअल फंड में अंधा जैसा पैसा लगाए जा रहे हैं, आपको पता है Kya Mutual Fund Me Paisa Doob Sakta Hai। म्युचुअल फंड निवेश में भारत आज के डेट में रिकॉर्ड बना दिया है डाटा के अनुसार, मार्च 2024 में SIP के द्वारा 19000 करोड़ रूपए से भी ज्यादा म्युचुअल फंड के द्वारा स्टॉक मार्केट में निवेश किया गया है।

टेंशन मत लीजिए आज के इस लेख में हम जानेंगे म्युचुअल फंड सही है या गलत और म्युचुअल फंड में क्या टैक्स भी लगता है, क्या म्यूचुअल फंड डिविडेंड भी देता है, कैसे हम लोग अच्छे म्युचुअल फंड में निवेश करें, म्युचुअल फंड में निवेश करते समय हमें किस-किस बातों का ध्यान रखना चाहिए ये सब कुछ आज हम जानेंगे इस लेख में आप अंत तक ज़रूर पड़े, चलिए जानते हैं Kya Mutual Fund Me Paisa Doob Sakta Hai।

Kya Mutual Fund Me Paisa Doob Sakta Hai-क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है

हां जरूर म्युचुअल फंड में आपका पैसा डूब सकता है लेकिन पूरा कैपिटल नहीं डूबेगा कुछ प्रतिशत लॉस हो सकता है या कुछ प्रतिशत आपका कैपिटल बच जाए। लेकिन कभी भी आपका पूरा कैपिटल जीरो नहीं होगा क्योंकि म्युचुअल फंड में आपके पैसा से बहुत सारे कंपनियों में निवेश किया जाता हे। एक दो कंपनी एक समय बंद हो सकता है लेकिन सारे कंपनी एक समय बंद नहीं हो सकता, कैसे डूब सकता है आपका लगाया हुआ पैसा चलिए जानते हैं।

गलत फंड मैनेजर का चुनाव

म्युचुअल फंड में आपकी जितनी भी पैसा निवेश करते हैं वह सब उस फंड मैनेजर के हाथ में ही होता है उसके ऊपर निर्भर करता है कि आपको कितना रिटर्न मिलेगा। इसीलिए आप जिस भी म्युचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं पहले आपको उसे म्युचुअल फंड की फंड मैनेजर के बारे में जानकारी लेना पड़ेगा। वह कितने वर्ष से फंड मैनेज कर रहा हैं उसका ट्रैक रिकॉर्ड कैसा है वह सब आपको ध्यान रखना पड़ेगा तभी आप अपना कैपिटल को बचा पाएंगे। बहुत से म्युचुअल फंड मैनेजर होते हैं जो दिए हुए SEBI का Rules And Regulation का पालन नहीं करते हैं और वह लोग अपने मनमर्जी कंपनियों में निवेश कर देते हैं जैसे आपकी कैपिटल के ऊपर रिस्क बहुत ज्यादा बढ़ जाता है,ऐसा आपको कभी नहीं करना है।

Trusted Company के Mutual Fund मे निवेश करे

म्युचुअल फंड का चुनाव करते समय आपको यह बात का भी ध्यान रखना है कि आप किसी बड़े कंपनी या ट्रस्टेड कंपनी के ही म्युचुअल फंड में निवेश करें, जैसे SBI, HDFC,ICICI, NIPPON, KOTAK Etc। आप जब भी निवेश कर रहे हैं उससे पहले किस कंपनी के म्युचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं उसे देखना होगा उसके बाद उसे कंपनी का ट्रैक रिकॉर्ड और प्रीवियस ईयर का एवरेज CAGR (Compound Annual Growth Rate) कितना हे वह सब कुछ चेक करना होगा उसके बाद ही आप किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करें।

गलत फंड का चुनाव

नई निवेदक जब भी मार्केट मे आते हैं वह लोग ज्यादा रिटर्न का चक्कर में सिर्फ हाई Risks म्युचुअल फंड जैसे Midcap, Small Cap म्युचुअल फंड में अपना पूरा कैपिटल को दाऊ में लगा देते हैं, और वह लोग सोचते हैं  की एक से दो साल में ही अपना पूरा कैपिटल डबल हो जाएगा। नए निवेशक लालच में आकर सिर्फ Midcap, Small Cap ऐसे ही फंड मे निवेश कर देते हैं और आगे पीछे कुछ भी नहीं देखते हैं बाद में जब मार्केट Retest करता है तब उन लोगों का सारा प्रॉफिट गायब हो जाता है। ऐसा आपको कभी भी नहीं करना है और जब भी आप म्युचुअल फंड में निवेश करें उससे पहले उसे फंड का पूरी तरीके से जानकारी ले और निवेश के नियमों को जाने उसके बाद ही उसमें निवेश करने के बारे में सोचें।

Mutual Fund सही है या गलत

नए निवेशक और छोटे निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक सही और सुरक्षित जगह है जहां पर आप बिना रिस्क या कम रिस्क के साथ जा सकते हैं, और बैंक के सेविंग्स अकाउंट से ज्यादा रिटर्न कमा पाएंगे और अपने फ्यूचर को Secure कर पाएंगे। म्युचुअल फंड में आप छोटे पूंजी के साथ भी निवेश कर सकते हैं महीने में ₹500 का एसआईपी(SIP) शुरू कर सकते हैं। जो भी नए निवेशक मार्केट में आएंगे उनके लिए मेरा एक ही सलाह रहेगा कि वह लोग कभी भी अपना पूरा कैपिटल को मार्केट में निवेश न करें वह लोग अपना पूरा कैपिटल का कुछ हिस्सा म्युचुअल फंड में भी निवेश करें।

क्या Mutual Fund Tax फ्री हे

म्युचुअल फंड में अगर आपका प्रॉफिट 1 लाख से नीचे होता है तो आपको कोई भी टैक्स Free है। और अगर प्रॉफिट एक लाख से ज्यादा होता है तो आपके ऊपर टैक्स लगेगा। 1 लाख से ज्यादा प्रॉफिट अगर आपको एक साल के अंदर होता हे आप Withdrawl करते हैं तो आपका Short-Term Capital Gain T 15% लगेगा और अगर 1 लाख से ज्यादा प्रॉफिट आप 1 साल के बाद और आप Withdrawl करते हैं तो आपका longs-Term Capital Gain Tax 10% लगेगा।

• Mutual फंड तीन तरीके का होता है Equity Mutual Fund, Debt Mutual Fund, Hybrid Mutual Fund।

• Equity Mutual Fund में आपका प्रॉफिट एक लाख से ज्यादा है अगर आप इस प्रॉफिट को 1 साल के अंदर ही उठा लेते हैं तो आपका 15% का टैक्स देना है और अगर आप 1 साल के बाद यह उठाते हैं तो आपको 10% टैक्स देना है।

• Debt Mutual Fund मे वह आपका आईटी टेक्स स्लैब के के अनुसार 30% टैक्स देना।

• Hybrid Mutual Fund या बैलेंसड म्युचुअल फंड इसमें भी इक्विटी म्युचुअल फंड की तरह ही टैक्स लगता है। 

क्या Mutual Fund Dividend देता हे

हां म्युचुअल फंड में भी Dividend मिलता है, Growth म्युचुअल फंड में आपका Dividend Reinvest हो जाता है लेकिन Idcw(income Distribution Cum Capital Withdrawal) मैं Dividend दिया जाता है। लेकिन इससे निवेशकों को कोई फायदा नहीं होता है जितना रुपए आपको Dividend मिलेगा उतना रुपए आपके NAV(net Asset Value) से कम हो जाएगा।

Example-आपके पास म्युचुअल फंड की 1000 NAV है पर इन्हें भी का प्राइस ₹20 है तो आपका टोटल कैपिटल हुआ 20000 का अगर आपको Dividend मिलता है ₹2 का तो आपको Dividend के स्वरूप 2000 का Dividend मिला है, उसके बाद आपका पर NAV का प्राइस 18 रुपए हो जाएगा। Dividend वाले म्युचुअल फंड में निवेश करना निवेशकों कोई फायदा नहीं है सिर्फ मूर्खता है पूर्ण काम होगा ऐसा आपको कभी भी नहीं करना है।

अच्छे Mutual Fund मैं निवेश कैसे करे?

अच्छे म्युचुअल फंड पर निवेश करने के लिए आपको पहले किसी ट्रस्टेड कंपनी के पास ही म्युचुअल फंड खोलना है उसके बाद म्युचुअल फंड के फंड मैनेजर को देखें उसके ट्रैक रिकॉर्ड चेक करें कि वह अच्छा तरीके निवेश करता है या नहीं। उसके बाद म्युचुअल फंड की पिछले पांच या 10 साल की एवरेज रिटर्न को देख ले उसके बाद निवेश करने के बारे में सोच।

और एक बात किसी भी पर म्युचुअल फंड में निवेश करते समय उसे म्युचुअल फंड के Expense Ratio(आपका फंड को मैनेज करने के लिए AMC कितना चार्ज लेगी उसे ही Expense Ratio कहा जाता है) And Exit Load(AMC अपने निवेशकों से अपने फंड से एग्जिट लेते टाइम जो चार्ज लेता है उसे Exit Load कहा जाता है)। ज्यादातर कंपनी का 1 साल के बाद Withdrawl करने से आपका Exit Load जीरो हो जाएगा, वैसे ही म्युचुअल फंड में आपको निवेश करना है जिसमें आपका ज्यादा से ज्यादा बेनिफिट हो।

Mutual Fund में निवेश करते समय किस-किस बातों का ध्यान रखें

म्युचुअल फंड में निवेश करते समय नए निवेशकों को इन बातों को जरूर ध्यान में रखना चाहिए उसके बाद भी उनको किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहिए-

• नए निवेशकों को कभी भी एक ही सेक्टर के म्युचुअल फंड में नहीं निवेश करना चाहिए ऐसा करने से आपको फ्यूचर में बड़ा लॉस होने का डर रहता है। आपको हर समय आपकी म्युचुअल फंड को Diversify करके रखना चाहिए।

• नए निवेशकों को कभी भी सिर्फ Midcap, Small Cap के फंड में नहीं निवेश करना चाहिए उनको Diversify म्युचुअल फंड या Large Cap या Hybrid म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

• निवेश करने से पहले उसे म्युचुअल फंड के फंड मैनेजर कंपनी तथा Expense Ratio और Exit Load आदि के बारे में आपको जान लेना है उसके बाद ही आप किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करें।

FAQ

1.म्यूचुअल फंड कितने साल तक रखना चाहिए?

म्युचुअल फंड ऐसा कोई क्राइटेरिया नहीं है आप 1 साल के बाद भी उठा सकते हैं आप 30 साल के बाद भी उठा सकते हैं लेकिन आपको अगर कुछ रिटर्न कामना है तो मिनिमम 5 साल का निवेश करना होगा।

2.क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित है?

म्युचुअल फंड के द्वारा बाजार में निवेश किया जाता है तो यह कभी भी 100 Persent सुरक्षित नहीं हो सकता लेकिन इसमें कम रिस्क हो सकता है स्टॉक मार्केट की तुलना में, और इसमें निवेश करना भी आसान है।

3.म्युचुअल फंड में निवेश करते समय क्या-क्या देखना चाहिए?

म्युचुअल फंड में निवेश करते समय आपको आप किस कंपनी का म्युचुअल फंड ले रहे हैं फंड मैनेजर कौन है उसे म्युचुअल फंड का एक्सपेंस रेशों एंड एग्जिट लोड को यह सब को आपको देखना है।

4.क्या म्यूचुअल फंड वास्तव में भी सही है?

हां म्युचुअल फंड वास्तव में ही सही है क्योंकि नए निवेशकों के लिए म्युचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है। हमारे अनुसार नए निवेशकों को अपना पूरा कैपिटल का कुछ हिस्सा म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

5.म्यूचुअल फंड में पैसा कब निकाल सकते हैं?

म्युचुअल फंड में अपना पैसा आप कभी भी निकाल सकते हैं, बस आप किसी Lock And Period वाले म्युचुअल फंड में ना निवेश किए हो तो।

निष्कर्ष

दोस्तों आज के इस लेख में हमने जाना Kya Mutual Fund Me Paisa Doob sakta hai, कैसे सही म्युचुअल फंड का चुनाव करें, म्युचुअल फंड में निवेश करते समय हमें किस-किस बातों का ध्यान रखना चाहिए, और भी बहुत कुछ के बारे में हमने इस लेख में जाना। किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले आपको उसमें म्युचुअल फंड का Detail से जानकारी लेना पड़ेगा उसके बाद ही आप उसे म्युचुअल फंड में निवेश करने के बारे में सोचें। निवेश करते समय आप हरबरी में किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश न करें ऐसा करने से आप बहुत बड़े समस्या में पर सकते हैं।

 आज हमने सीखा

• नमस्कार दोस्तों आज के इस पोस्ट में हमने सीखा क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है? और भी अन्य महत्वपूर्ण जानकारी देने की कोशिश कि हे।

• आशा करता हूं हमारा दिए गए जानकारी से आप बहुत कुछ सीख पाए हैं, हमारा द्वारा दिए गए इस जानकारी को पढ़ने के लिए, और अपना कीमती समय देने के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद।

• यदि आपके पास Kya Mutual Fund Me Paisa Doob sakta hai-क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है इस से सम्बंधित किसी प्रकार का सवाल हो या सुझाव देना तो कृपया आप हमें कमेन्ट बॉक्स मे कमेन्ट करें।

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